Krediti nikad nisu bili povoljniji, a banke se neprekidno utrkuju koja će dati ponudu po povoljnijim uslovima u odnosu na konkurenciju.

Kako bi ponuda banaka izgledala bolje u odnosu na ponudu konkurencije, banke se u promociji svojih ponuda koriste marketiškim trikovima i u prvi plan ističu vrijednost NKS ili EKS stope.

Takve ponude izgledaju primamljivo ali u isto vrijeme i zbunjujuće za većinu građana. 

NKS je nominalna kamatna stopa tj. osnovna kamata koja predstavlja cijenu kredita.

Njom je definisano koliko morate platiti uslugu pozajmice. Prilično jednostavno i uporedivo ako gledate samu pozajmicu. Međutim, tržišna borba za klijenta i razvijene marketing metode su nam donijele dosta varijacija na temu kreditnih proizvoda pa sada imate kombinovanje kredita sa tekućim računom, kreditnom karticom, osiguranjem kredita i sl. 


Pored toga, često će uslov za dobijanje kredita biti i dodatne aktivnosti koje predstavljaju dodatni trošak npr. procjena nekretnine, osiguranje kredita i drugo. Upravo to povećava cijenu koju ćete na kraju platiti i tako NKS gubi smisao jer pored osnovne cijene pozajmice potrebno je da platite i prateće proizvode i troškove. 

Tada na scenu stupa EKS tj. efektivna kamatna stopa koja predstavlja objedinjenu cijenu koštanja kredita sa svim pratećim troškovima. EKS tada postaje uporediv za različite ponude različitih banaka. Zato prilikom potrage za kreditom tražite da vam kažu kolika je efektivna kamatna stopa i izaberite ponudu koja nudi najmanji EKS.   

Potrebno je prethodno definisati iznos i koliko dugo biste ga otplaćivali, a zatim sa istim pitanjima se obratite u više banaka.

To možete uraditi lično, telefonski, mailom, ili preko servisa www.kliker.ba.