Dozvoljeni minus je najbrža kreditna poslastica kojoj ljudi pribjegavaju kada im zatreba gotovina. On je uvijek tu, na tekućem računu, lako je dostupan, a procedura odobrenja minusa je jednostavna i brza.

Prije svega, neophodno je znati da banke najčešće minus odobravaju po osnovi redovnog mjesečnog priliva na tekućem računu, plate, odnosno penzije, iako je moguće ovaj vid pozajmice dobiti i po osnovu položenog depozita kao garancije. Procedura odobrenja minusa je jednostavna.

U banci u kojoj klijent ima tekući račun i prima platu, dovoljno je popuniti zahtjev za odobrenje dozvoljenog minusa (obrazac), potpisati saglasnost za dobijanje izvještaja, platiti naknadu za povlačenje izvještaja i sačekati odgovor banke. Odgovor banke najčešće stigne u toku istog dana - potpisuje se ugovor, mjenice, plaća se naknada banci za odobrenje minusa i dozvoljeni minus je već na tekućem računu te se može odmah koristiti.

Minus se odobrava najčešće u iznosu jedne prosječne zarade, na rok koji može da traje i do 36 mjeseci. Iako rokovi na koji se odobrava ovaj vid poslastice jesu dugi, banke zadržavaju pravo da u toku trajanja ugovornog odnosa revidiraju prihode, odnosno prosječan priliv na računu, te na taj način ustvari imaju pravo da revidiraju i iznos odobrenog dozvoljenog minusa.

Ovo potencijalno može da bude opasnost za sve one koji ne kontrolišu zaduživanje na ovaj način, jer u slučaju kada banka revidira prosječne prihode i ustanovi da su prihodi manji nego u periodu kada je minus odobren, automatski će se izvršiti i usklađivanje iznosa dozvoljenog minusa, naravno smanjenjem.

Upravo u ovakvim situacijama svi oni klijenti koji uvijek maksimalno koriste dozvoljeni minus se nađu u problemu da su preko noći ušli u nedozvoljeni minus. Ono što je bitno naglasiti jeste da je potrebno voditi računa o datumu isteka dozvoljenog minusa, jer se produžavanje minusa ne radi automatski. Na dan kada ističe dozvoljeni minus, ova pozajmica se mora vratiti i to u punom iznosu.

U prevodu, ukoliko želimo da nam banka opet odobri dozvoljeni minus, tekući račun mora biti u pozitivnom saldu. 

Procedura ponovnog odobrenja minusa je ista kao i kada se odobrava prvi put. Podnosi se zahtjev za odobrenje minusa, povlači izveštaj, banka u svom sistemu provjerava da li je bilo i koliko obračunate zatezne kamate po tekućem računu (ukoliko je klijent ulazio u nedozvoljeni minus) i odgovor je vrlo brzo tu.

Oprezno sa minusom: dozvoljen ne znači isto što i dobar

Svaka zatezna kamata koja se obračuna po tekućem računu može uticati na ponovno odobrenje minusa. Najčešće, banke imaju toleranciju u vidu iznosa obračunate zatezne kamate po tekućem računu u okviru koje će odobriti dozvoljeni minus, ali ipak treba biti obazriv jer ovo može biti razlog neodobravanja minusa bez obzira što dug po tekućem računu nije bio u kontinuitetu duži od 60 dana.

Zato oprez. Svaka greška, pa i najmanja, može da bude kočnica u ponovnom odobrenju minusa.