Štednja novca je jedan od onih zadataka koje je sebi mnogo lakše postaviti nego u praksi i sprovesti - svako zna da je dugoročno pametnije uštedjeti zarađeni novac ali mnogi od nas još uvijek imaju poteškoća to i uraditi. Postoji više tehnika štednje od pukoga smanjenja potrošnje novca. Pametni štediša će također prvo razmotriti kako potrošiti novac kojim raspolaže trenutno kako bi povećao svoje buduće prihode.

Započnimo sa lekcijom broj 1 u nastavku kako bi naučili kako postaviti realne ciljeve, držali potrošnju pod kontrolom i dobili najveću dugoročnu korist za svoj novac.

1. dio - Štediti odgovorno

Lekcija broj 1.

Prvo plaćajte sebi. Najlakši način uštede novca je za početak izbjeći potrošnju novca. Plan da fiksni dio svake plate prebacite direktno na štedni ili penzioni račun pomaže kod odluke koliko novca uštedjeti a koliko zadržati za redovnu mjesečnu potrošnju. Praktično, počinjete štedjeti automatizmom i svaki odvojeni iznos je u narednom periodu Vaš za potrebe potrošnje ili investicija, možete ga trošiti po volji. Tokom vremena, redovno polaganja čak i malog dijela svake plate na svoje štednje može u kratkim periodima akumulirati značajne iznose (pogotovo kada se uzme u obzir i visina kamatne stope na štednje). Za maksimalnu korist potrebno je sa ovim korakom početi čim prije je to moguće.

• Da biste postavili automatski polog porazgovarajte sa administrativnim osobljem koje je u Vašoj kompaniji zaduženo za isplate plata – dajte im podatke štednog računa, odvojeno od osnovnog tekućeg računa, kako bi u buduće redovno mogli izdvajati planirani dio za ušteđevinu. Također, sa Vašom bankom možete dogovoriti aktiviranje usluge trajnog naloga koji bi po automatizmu određene iznose izdvajao i kanalisao prema Vašem štednom računu redovno i po automatizmu.
• Ako zbog nekog razloga ne možete postaviti automatski polog nakon svake plate (ako ste samozaposleni npr.), određene količine gotovine svakako ručno uplaćujte na štedni račun svakog mjeseca.

Izbjegavajte gomilanje novog duga. Određeni dug je u biti neizbježan. Na primjer, samo vrlo bogati imaju dovoljno novca da kupe kuću u jednom paušalnom iznosu plaćanja ali milioni ljudi su u mogućnosti kupiti kuće uzimanjem kredita i polako ih otplaćivati. Načelno, kada se može izbjeći odlazak u dugove, učinite to. Plaćanje iznosa novca unaprijed je uvijek jeftinije na duge staze nego otplata kreditom dok se kamata akumulira tokom vremena.

• Ako je uzimanje zajma neizbježno potrudite se po mogućnosti što većim uplatama što brže smanjiti postojeće zaduženje.Tako ćete brže isplatiti svoj kredit i manje ćete potrošiti na kamate.
• Iako se svačija finansijska situacija razlikuje, većina banaka preporučuju da Vaše isplate duga iznose oko 10% Vašeg prihoda prije oporezivanja, dok se sve ispod 20% se smatra zdravom isplatom. Oko 36% se smatra "gornjom granicom" razumne količine duga.

Postavite razumne ciljeve štednje. Puno je lakše štediti ako znate da imate razlog za uštediti. Postavite sebi ciljeve štednje koji su na dohvat ruke, motivirajte sebe kako bi buduće teške finansijske odluke donosili odgovorno. Za ozbiljne ciljeve kao što je kupovina kuće ili penzija, postizanje cilja može potrajati godinama ili desetljećima. U tim slučajevima važno je pratiti svoj napredak na redovnoj osnovi. Samo posmatranjem velike slike prema kojoj stremite možete dobiti osjećaj koliko daleko ste došli i koliko još imate za preći.

• Veliki ciljevi kao što su odlazak u penziju mogu uzeti jako dugo vremena kako bi se postigli. U vremenu potrebnome za postizanje tih ciljeva, financijska tržišta će vjerojatno biti drugačija nego što su to danas. Možda ćete morati provesti neko vrijeme istraživajući predviđeno buduće stanje na tržištu prije postavljanja svoga cilja. Na primjer, ako ste u svome najzrelijem dobu godišnje zarade, većina financijskih savjetnika tvrdi da ćete trebati oko 60-85% svog trenutnog godišnjeg prihoda kako bi tokom penzije svake godine uspjeli održavati Vaš trenutni životni stil.

Postavite vremenski okvir za svoje ciljeve. Planirati ambiciozne (ali razumne) rokove za postizanje svojih ciljeva može biti veliki motivacijski alat. Na primjer, recimo da ste postavili cilj postati vlasnik kuće u naredne dvije godine. U tom slučaju potrebno je istražiti prosječnu početnu cijenu nekretnine u području gdje planirate živjeti i početi štednju za kaparu na svoj novi dom (kao opšte pravilo, često kapara ne može biti manja od 20% kupoprodajne cijene od kuće).

• Postavljanje vremenskih okvira je posebno važno za bitne kratkoročne ciljeve. Na primjer, ako je Vaš automobil u kvaru ali si ne možete priuštiti novi mjenjač, uštedjeti ćete novac za zamjenu što je brže moguće kako bi osigurali da ne ostanete bez redovnog prevoza na posao. Ambiciozna štednja ali u razumnom roku, može Vam pomoći u postizanju tog cilja.

Budžetiranje. Lako je početi sa ambicioznim ciljevim štednje ali ako nemate nikakav način praćenja svojih troškova vidjeti ćete da ih je teško ostvariti. Kako bi Vaš finansijski napredak ostao na snazi pokušajte izračunati i budžetirati svoj prihod na početku svakog mjeseca. Odvajanje određenog dijela dohotka za sve svoje velike troškove unaprijed može pomoći i osigurati da ne gubite novac, pogotovo ako ste zaista svoju platu odvojili prema planu Vašeg budžeta čim je i dobijete.

Pratite svoje troškove. Imati čvrst budžet potrebno je svakome ko želi uštedjeti novac ali ako ne pratite svoje troškove teško ćete postići svoje ciljeve. Sabirajući koliko ste trošili za razne vrste troškova svaki mjesec može pomoći u prepoznavanju "problema" i pomoći Vam prilagoditi svoje navike potrošnje kako bi odgovarale planiranom budžetu. Međutim, praćenje Vaših troškova može zahtijevati ozbiljnu pažnju na detalje. Dok načelno svako prati velike troškove, kao stanovanje i otplate duga, količina pažnje koju posvećujemo manjim troškovima povećava se sa ozbiljnošću svoje financijske situacije.

• Pri ruci možete držati malu bilježnicu u svako doba dana. Stvorite naviku praćenja svakog troška i čuvajte svoje račune (pogotovo za velike kupovine). Kada možete, unesite svoje troškove u računar ili programe za tablične kalkulacije za Vaše dugoročne evidencije.
• Imajte na umu da danas postoje mnoge aplikacije (od kojih su neke besplatne) koje možete preuzeti na svoj telefon i koji Vam može pomoći da pratiti svoje troškove.
• Ako imate ozbiljne probleme sa potrošnjom ne libite se sačuvati svaki račun. Na kraju mjeseca podijelite svoje račune u kategorije a zatim ih saberite. Možda ćete biti šokirani koliko novca trošite na kupovine koje su nebitne.

Počnite štediti što je prije moguće. Novac koji je zataškan duboko u štednim računima obično akumulira kamatu po određenoj stopi. Što više novca ostaje na štednom računu, više kamate se akumulira. Time se čim počnete štediti ostvaruje korist. Čak i ako ste u mogućnosti odvojiti samo mali iznos za Vaše uštede svakog mjeseca tokom svojih dvadesetih, učinite to. Relativno male količine novca ostavljene sa kamatnim prinosom na račun s vremenom mogu akumulirati do nekoliko puta njihove početne vrijednosti.

Razmislite o penzionoj štednji. Tokom godina, kad si mlad, energičan i zdrav, penzija se može činiti tako daleko da gotovo ne vrijedi ni razmišljati o toj temi. Sve do trenutka kada ostarite i počnete gubiti novac penzija postane sve o čemu razmišljate. Osim ako ste jedan od rijetkih sretnika koji je naslijedio ozbiljno bogatstvo, štednja za penziju je nešto o čemu ćete morati razmišljati nakon dostizanja stabilne karijere – u pravilu, čim prije to bolje. Kao što je već navedeno, iako je gotova svaka situacija drugačija, pametno je planirati sa oko 60-85% svog trenutnog godišnjeg raspoloživog prihoda kako bi održali svoju trenutnu životni standard u svakoj godini penzije.

• Ako to već niste učinili, svakako pregledajte dostupne ponude osiguranja na kliker.ba i od ozbiljnih ponuđača zatražite ponude penzione štednje.

Oprez kod ulaganja na berzi. Ako ste štedili odgovorno i imate možda višak novca na raspolaganju, ulaganje u tržište dionica može biti korisna (ali riskantna) prilika da zaradite dodatni novac. Prije ulaganja u dionice važno je razumjeti da je svako ulaganje novca u dionice potencijalno rizično anovac može biti izgubljen zauvijek. Ako ne znate šta radite ulaganja ove vrste nemojte koristiti kao metodu za dugoročnu praksu štednje. Umjesto toga koristite prilike koje berza pruža da procjenjeno rizično ulažete sa novcem koji sebi možete priuštiti da izgubite. Uopšteno, većina ljudi ne moraju ulagati na tržištu dionica kako bi odgovorno štedili za penziju.

Nemojte se obeshrabriti. Kada imate problem štednje novca lako je izgubiti živce. Vaša se situacija može činiti beznadežno – što uštedu čini opet gotovo nemogućim zadatkom dugoročno posmatrano. Međutim, bez obzira koliko sa koliko malo počinjete uvijek je moguće početi štedjeti novac. Što prije napravite prvi korak i započnete štedjeti, prije ćete biti na putu do finansijske sigurnosti. 

• Ako ste obeshrabreni glede svoje financijske situacije razmislite o razgovoru sa savjetnicima financijskih usluga. Agencije ili kompanije takve usluge često nude besplatno ili vrlo jeftino a postoje kako bi Vam pomogle da se počnete štediti i tako ispunite svoje finansijske ciljeve.
  Pretražite ponuđače na www.kliker.ba – mnogi od njih svojim klijentima nude personalizirane savjete na temu štednje. Kontaktirajte ih i zatražite upit ili pomoć.

Izvor WikiHow